Radíme: Platby kartou

Počas pobytu v cudzine je vždy dobré mať so sebou debetnú, a ideálne aj kreditnú kartu. Vo väčšine prípadov v lyžiarskych strediskách, reštauráciách, hoteloch alebo v požičovniach je možné bežne platiť kartou. Na druhej strane v niektorých menších prevádzkach alebo na odľahlejších miestach sa zíde aj nejaká malá hotovosť. Lyžovačka na horách, dovolenka v exotike, wellness pobyt či krátky výlet, všade pomôžu praktické rady Home Credit pri rôznych platbách.

Pre používanie platobných kariet za hranicami platia tieto pravidlá:

1. Preverte si platnosť kariet a limity - pred odchodom do zahraničia si nezabudnite pozrieť, kedy sa vám končí platnosť vašich kariet a taktiež si skontrolujte maximálny denný limit, nakoľko v cudzine môžete potrebovať za deň zaplatiť toho viac, ako bežne utrácate cez deň na Slovensku. Limity je možné tiež znížiť, ak si chcete byť istí, že vám zahraničný obchodník niekde v exotickej destinácii z kreditky nestiahne z účtu viac peňazí, ako by mal. Tieto informácie nájdete v internetovom bankovníctve, limity si tam aj upravíte.

2. Plaťte kartami, hotovosť vyberajte len v nevyhnutnosti - všade, kde je to možné, plaťte radšej kartou, určite vás to vyjde výhodnejšie, ako by ste vyberali hotovosť z bankomatov. Ak máte platobné karty Visa aj MasterCard, je lepšie si vziať obe. Niekde totiž preferujú tie od jednej spoločností, inde zase od tej druhej.

3. Kreditkou z bankomatu peniaze nevyberajte - bez hotovosti sa však niekedy nezaobídete, keďže na niektorých miestach, trebárs za občerstvenie v malom bufete na zjazdovke, kartou často nezaplatíte. Hotovosť ale vyberajte vždy debetnou kartou. Väčšinou totiž za výber hotovosti kreditkou zaplatíte vysoký poplatok, a navyše sa na hotovostné transakcie u väčšiny kreditných kariet nevzťahuje bezúročné obdobie. Pokiaľ navyše chcete ušetriť na poplatkoch za výber, preferujte bankomaty vašej banky, respektíve skupiny, do ktorej patrí.

4. Kreditná karta sa môže hodiť - jej výhody oceníte napríklad pri rezervácii ubytovania, alebo ak si chcete požičať na dovolenke auto, kde si zvyknú požičovne vozidiel z karty zablokovať nejaký vyšší depozit až dovtedy, kým auto nevrátite. Môže sa vám zísť aj ako poistka v prípade nejakých problémov či vo finančnej núdzi. Pred cestou sa ale uistite, či je ešte aktívna.

AI: Pozor na DeepSeek

Národný bezpečnostný úrad upozorňuje, že jazykový model DeepSeek zbiera od používateľov dáta v oveľa väčšom rozsahu ako konkurencia. Zahŕňajú dokonca presné časovanie stlačení jednotlivých klávesov, zadané pokyny (prompty), heslá, vkladané obrázky, audio súbory, dokumenty, ale aj IP adresu počítača, z ktorého sa služba používa, systémový jazyk a podobne. Informácie sú následne ukladané na servery v Číne. Používatelia nemajú nad dátami kontrolu, ako je zvykom v prípade konkurenčných produktov. Tie špecifikujú, ako dlho sú dáta ukladané a poskytujú funkciu dočasného chatu. Narábanie s údajmi je transparentnejšie.

Na základe porovnania pravidiel ochrany súkromia DeepSeek a OpenAI zbiera čínsky model viac dát než americký OpenAI. Rozdiel je aj v tom, kde sa dáta ukladajú. V Európskej únii, v ktorej OpenAI deklaruje súlad s GDPR, máme robustný systém na ukladanie a ochranu dát pred ich zneužitím. Tento koncept v Číne chýba. Naopak, súkromné dáta sú tam aktívne využívané na účely komunistickej strany (štátu). Problém DeepSeek je podobný tomu, ktorý mala aj aplikácia TikTok – potenciálne zneužitie zbieraných dát. Podmienky používania DeepSeek obsahujú klauzulu o tom, že aplikácia môže využiť dáta na dodržiavanie legálnych nariadení alebo pre dobro verejnosti.

To, že prompty (otázka, príkaz alebo tvrdenie, ktoré vkladáte do AI modelu) sa posielajú priamo, môže viesť k budovaniu profilu osoby, prípadne jeho zamestnania. Údaje o systémoch používateľov, ako typ systému či jazyk, môžu slúžiť aj na kybernetické útoky, kedy sú napríklad známe zraniteľnosti pre určité systémy v určitom nastavení, čo môže uľahčiť útočníkom cestu do systému. Jedným zo spôsobov, ako sa pri využívaní DeepSeek vyhnúť zberu dát, je využívať lokálny, stiahnutý model.

Trend: Nákup automobilu

Slovenskí podnikatelia si za uplynulých päť rokov najčastejšie požičiavali na kúpu auta, nasledovali pôžičky na vykrytie aktuálneho nedostatku financií a na prevádzkové výdavky. Podľa prieskumu pre spoločnosť Home Credit (25.11. - 8. 12. 2024, SR) každý desiaty podnikateľ použil pôžičku na rozbeh svojho biznisu a len 6 percent z peňazí bolo investíciou do reklamy. Viac ako polovica z opýtaných predstaviteľov podnikateľov a firiem si v rámci poslednej pôžičky požičala do 15 tisíc eur, no jeden z desiatich prekročil hranicu 50 tisíc. Kľúčovými parametrami pri výbere pôžičky boli podľa nich okrem úrokovej sadzby aj výška mesačnej splátky a možnosť predčasného splatenia úveru zadarmo.

Dáta ukázali, že samostatne zárobkovo činné osoby a predstavitelia spoločností s ručením obmedzeným si suverénne najčastejšie požičiavali na kúpu auta alebo iného vozidla (33 %), potom to bolo na pokrytie aktuálneho nedostatku hotovosti (23 %) a prevádzkové výdavky (21 %). Pätina prostriedkov smerovala na vybavenie firmy a rovnako aj na zavedenie nových produktov či služieb, ďalej to boli investície do rozšírenia výroby (17 %). Jeden z desiatich respondentov uviedol pôžičku na rozbeh podnikania a len šiesti zo sto ľudí investovali do reklamy a zviditeľnenia svojho podnikania. Viac ako polovica z opýtaných (56 %) si požičala sumu do 15 tisíc eur. Z nich bolo najviac takých (11 %), ktorí potrebovali od 10 do 15 tisíc. Menej ako 2 tisíc eur potrebovalo len 8 % a rovnaký počet zase od 2 do 4 tisíc eur. Na druhej strane je tu 12 % tých, ktorí si na podnikanie požičali od 30 do 50 tisíc eur a 10 % opýtaných, ktorí siahli po viac ako 50-tisícovej pôžičke. Až tretina opýtaných oslovila na poskytnutie pôžičky len jedného poskytovateľa či banku, s ktorým má už nejakú skúsenosť. Ďalších 51 % si porovnalo ponuky viacerých bánk, s ktorými už v minulosti prišli do styku. A len 15 % porovnávalo aj ponuky takých poskytovateľov, s ktorými doteraz nemali žiadnu skúsenosť. Najviac bolo takých (41 %), ktorí si porovnali ponuky od dvoch bánk, ďalších 28 % zvažovalo finančné produkty troch a 13 % dokonca štyroch konkurenčných poskytovateľov pôžičiek.

Zdrojom informácií o jednotlivých pôžičkách a na ich prípadné porovnanie boli pre respondentov v najvyššej miere internetové stránky bánk (37 %), následne bankoví poradcovia (28 %) a rovnako tak aj internet banking či mobil banking (28 %). Nasledovali internetové porovnávače (23 %), recenzie na webe (20 %) a finanční poradcovia (19 %). Kľúčovými parametrami pri výbere pôžičky v prípade firiem a podnikateľov sú okrem úrokovej sadzby a ročnej miery percentuálnych nákladov výška mesačnej splátky a tiež možnosť predčasného splatenia úveru zadarmo. „Každému dlžníkovi, akejkoľvek pôžičky, v konečnom dôsledku dlžnú sumu môžu poriadne predražiť prípadné sankcie. Hocikomu sa môže stať, že sa so splátkou omešká alebo sa dostane do neočakávaných finančných ťažkostí, a to samozrejme, platí ešte viac u podnikateľov v prípade sezónnych výkyvov tržieb. Preto by mal každý sledovať aj to, čo nastane v tomto prípade. Niektoré spoločnosti majú sankčné poplatky nastavené veľmi prísne a vysoko. Na trhu, na druhej strane, existujú aj pôžičky, kedy si bežní ľudia aj podnikatelia môžu meniť v rámci vopred daných mantinelov výšku mesačných splátok, odložiť ju alebo predčasne splatiť bez poplatku. Treba si teda všímať aj tieto dôležité parametre," radí ombudsman Miroslav Zborovský.

EU: Rozpočet od roku 2028

Európska komisia uverejnila kľúčové politické a rozpočtové výzvy, na základe ktorých vznikne návrh budúceho viacročného finančného rámca (VFR). Budúci dlhodobý rozpočet, ktorý bude platný od roku 2028, musí vyriešiť zložitý hlavolam: ako naplniť neustále sa zvyšujúce očakávania, pokiaľ ide o činnosť Európskej únie. Zachovanie súčasného stavu nie je možné. EÚ musí čo najlepšie využiť každé minuté euro a zamerať sa na svoje priority a ciele, ktoré si vyžadujú najväčšiu pomoc zo strany EÚ.

Nový prístup k modernému rozpočtu Európskej únie by mal zahŕňať plán pre každú krajinu obsahujúci kľúčové reformy a investície, ktorý bude vypracovaný a vykonávaný v spolupráci s vnútroštátnymi, regionálnymi a miestnymi orgánmi. Prostredníctvom Európskeho fondu pre konkurencieschopnosť by sa mala vytvoriť investičná kapacita na podporu strategických odvetví a kritických technológií. Okrem toho prepracované financovanie vonkajšej činnosti by malo byť účinnejšie, cielenejšie a zosúladené so strategickými záujmami, pričom by malo prispievať k novej zahraničnej politike. Súčasťou rozpočtu by mali byť aj dodatočné záruky na ochranu právneho štátu. Aby sa zabezpečilo dostatočné a udržateľné financovanie našich spoločných priorít, by rozpočet EÚ okrem toho mal mať možnosť spoliehať sa na modernizované príjmy.

Komisia zároveň začína verejnú konzultáciu, v rámci ktorej vyzýva zainteresované strany aj občanov, aby sa vyjadrili k budúcemu rozpočtu EÚ a politikám, ktoré by mal podporovať. Konzultácie sú dostupné v nasledujúcich okruhoch:

• Implementácia finančných prostriedkov EÚ v spolupráci s členskými štátmi a regiónmi

• Finančné prostriedky EÚ na konkurencieschopnosť

• Finančné prostriedky EÚ na vonkajšie činnosti

• Finančné prostriedky EÚ na cezhraničné vzdelávanie, odbornú prípravu a solidaritu, mládež, médiá, kultúru a kreatívne sektory, hodnoty a občiansku spoločnosť

• Finančné prostriedky EÚ na civilnú ochranu, pripravenosť a reakciu na krízy

• Finančné prostriedky EÚ na jednotný trh a spoluprácu medzi vnútroštátnymi orgánmi

• Výkonnosť rozpočtu EÚ

Počas panelovej diskusie občanov sa stretne 150 Európanov a Európaniek, aby diskutovali o budúcom rozpočte EÚ a predložili preň konkrétne odporúčania. Súčasne bude k dispozícii on-line platforma, vďaka ktorej bude mať každý príležitosť zúčastniť sa na diskusii. Komisár Serafin navyše počas roka 2025 cestuje naprieč Európou v rámci svojej iniciatívy Tour d'Europe, aby mohol osobne konzultovať s orgánmi členských štátov, so zainteresovanými stranami v regiónoch a s príjemcami prostriedkov z rozpočtu EÚ. Formálny návrh bude predstavený v júli 2025.

Súčasný finančný rámec platí od 1. januára 2021 do 31. decembra 2027 a jeho celkové výdavky sú vo výške 1 211 miliárd eur. Sprevádza ho nástroj NextGenerationEU, dočasný nástroj obnovy dotovaný až 807 miliardami eur, ktorý v reakcii na pandémiu koronavírusu podporuje európske hospodárstvo a posilňuje a zvyšuje odolnosť našich spoločností.

Superodpočet: Láme rekordy

Superodpočet ako nástroj na podporu súkromného výskumu a vývoja funguje na Slovensku od roku 2015, aktuálne bilancujeme jeho deviaty ročník. Podnikatelia, investujúci do vlastného výskumu a vývoja, si v roku 2023 mohli odpočítať z daňového základu 100 % hodnoty všetkých nákladov, ktoré vynaložili na takéto projekty. Podľa priebežnej analýzy CRIF – Slovak Credit Bureau, ktorá pracuje s doposiaľ tromi zverejnenými zoznamami superodpočtov za rok 2023, pričom štvrtý by mal byť zverejnený do konca marca 2025, záujem o superodpočet medziročne stúpol.

Superodpočet za rok 2023 si doposiaľ uplatnilo 521 subjektov, čo je historicky najviac. Spoločne čerpali vyše 225 miliónov eur, čím ušetrili na daniach z príjmov viac než 47 miliónov eur. Prekonaniu rekordu z roku 2021 aj v objeme čerpaného superodpočtu a daňovej úspory zrejme zabráni zníženie sadzby na polovicu. V medziročnom porovnaní však ide o rastový trend, v roku 2022 dosiahol celkový objem len necelých 217 miliónov, na daniach vtedy firmy usporili viac ako 45 miliónov eur. Pritom dáta ešte nie sú úplné, v doterajších zoznamoch absentujú aj úspešní miliónoví čerpatelia superodpočtu z minulých rokov, napr. U. S. Steel či Siemens. Pozitívnou medziročnou zmenou je 96 nováčikov, už teraz ich je o 15 viac. Kumulatívna hodnota ich superodpočtu je vyše 21 miliónov eur, rok predtým dosiahli len 16,2 milióna eur. Najúspešnejší nováčik - Evonik Fermas zo Slovenskej Ľupče – biotechnologické centrum nemeckého koncernu Evonik - si uplatnil až 3,3 milióna eur. V rebríčku najvyšších superodpočtov zatiaľ vedie spoločnosť SLOVNAFT s takmer 26 miliónmi eur. Pre porovnanie, najmenší superodpočet je len 156 eur. Až 285 subjektov (takmer 55 %) si uplatnilo superodpočet vyšší ako 100-tisíc eur, čo je historicky najvyšší počet a boli tak prekonané aj čísla z rokov, kedy platila až 200 % sadzba superodpočtu.

Najväčší záujem o superodpočet prejavili priemyselné podniky, nasledované IT sektorom, medziročne však priemysel stratil na objeme uplatnených výdavkov. Najúspešnejšou spomedzi divízií odvetvovej klasifikácie je ale IT divízia Počítačové programovanie, poradenstvo a súvisiace služby, ktorej patrí takmer 20 % celkového superodpočtu. Opakovaný záujem o superodpočet prejavili aj subjekty zo zdravotníctva, z daňového základu si 14 subjektov spoločne odpočítalo viac ako 2,7 milióna eur. Firmy zahraničných vlastníkov sú naďalej výrazne úspešnejšie v uplatnených objemoch superodpočtu - hoci počtom predstavujú len štvrtinu zoznamov, patrí im až 55 % hodnoty superodpočtu a rok predtým až 56,5 %. Subjekty s obratom do 2 miliónov eur si držia svoje zastúpenie v zoznamoch na úrovni 44 %, pričom mierne zlepšili svoj podiel na objeme superodpočtu a prekonali hranicu 11 %. Pomohli k tomu aj nováčikovia tejto najmenšej obratovej kategórie, ktorých bolo medzi novými subjektmi až takmer 60 %. Zastúpenie mikropodnikov do 10 zamestnancov je 30 %. Skromné v početnosti zostali superodpočty na investície do Priemyslu 4.0. Táto daňová možnosť sa otvorila v roku 2022 a je kapitálovo i metodicky komplikovanejšia. Využilo ju aj v roku 2023 zatiaľ len 6 subjektov. Najvýznamnejším z nich je VOLKSWAGEN SLOVAKIA, ktorý sa v zoznamoch superodpočtu na výskum a vývoj neobjavoval.